Февраль 21st, 2013 
Опубликовано в рубрике 
Метки: страхованиеВ одной из наших предыдущих статей мы обсудили страхование загородного дома. В этой статье пойдет речь о страхование внутренней отделки в квартире.
Содержание
- Объекты страхования
- Страхование от затопления
- Страхование от пожара
- Страхование от кражи
Объекты страхования ↑
Что именно страхуем? ↑
Для начала нужно разобраться, что такое отделка, и из чего она состоит. В страховании под внутренней отделкой понимается две категории – сама отделка и инженерное оборудование. То есть, под внутренней отделкой мы будем подразумевать такие вещи, как: гипсокартонные стены, штукатурку, обои, стеклопакеты, межкомнатные двери, натяжной или подвесной потолок, лепнину, кафель, напольные покрытия, электропроводку, батареи, сантехнику, кондиционеры, системы «теплый пол», а также встроенную мебель (ведь ее невозможно передвинуть). Есть еще сигнализация и видеонаблюдение, но здесь надо принять во внимание интересный момент. В некоторых компаниях этот вид инженерного оборудования не относится к внутренней отделке. Так что, если ваша квартира оборудована сигнализацией и видеонаблюдением, уточняйте заранее, будут ли они включены в страховой полис.
Страхование от затопления ↑
Вода: опасная и вездесущая. ↑
Теперь разберемся, что может произойти со всем этим хозяйством. В первую очередь, следует подумать о повреждении водой или влагой. Как ни странно, но случиться такое может по нескольким причинам.
В любом жилищном фонде повреждение водой может произойти от протечек в кровле здания. При этом страдают не только квартиры на верхних этажах, но и квартиры находящиеся ниже. Для справедливости замечу, что масштаб повреждений будет уменьшаться при снижении этажа. Новый жилищный фонд тоже подвержен этому риску, но по другой причине. В сфере страхования есть такое понятие, как ливень – когда за ограниченный промежуток времени выпадает очень большой объем осадков. При проектировании кровли здания учитывают среднее значение выпадения осадков. Из этих расчетов и проектируют крышу, так, чтобы система слива воды могла справиться с тем объемом, который выпадает на всю площадь крыши. Но, к сожалению, за последние годы погода в нашей местности сильно изменилась (впрочем, вы и сами это знаете). Поэтому происходит следующее – выпадает настолько большой объем осадков, что система ливневого слива не справляется, и вода начинает проникать в помещения. Это не теория, а реальный факт, подтвержденный результатами расследования одного из страховых случаев, произошедших в нашем городе.
Следующей причиной затопления может быть прорыв системы отопления или водоснабжения. Произойти это может у вас или соседей, а еще на техническом этаже, о состоянии которого все жильцы дома имеют самое отдаленное понятие.
При тушении пожаров также происходит повреждение водой квартир, которые расположены ниже очага возгорания. В этом случае даже небольшое повреждение несет большой ущерб, так как вода будет смешана с продуктами горения. Повреждение влагой, как правило, происходит при тушении пожара образовавшимся паром, а также при разрыве труб с горячей водой.
Еще один рисковый элемент – теплый пол. Одна из технологий теплых полов заключается в применении заполненных водой трубок, расположенных на небольшом расстоянии друг от друга по всей площади пола. Если у ваших соседей сверху есть такая система, степень риска вы сами понимаете.
Кратко расскажу, как вода повреждает отделку. С обоями и лепниной, надеюсь и так понятно – их не восстановить. Самое интересное с гипсокартонном: в определенных случаях лист гипсокартона после размокания может выглядеть, как новый. Но это не так – при попадании воды гипс впитывает влагу и происходит разделение гипсовой смеси на крупинки; при этом нарушается прочность листа, и такие листы подлежат замене.
Страхование от пожара ↑
«Если взрыв, пожар или просто жар» ↑
Следующим риском может быть повреждение пламенем, высокой температурой или взрыв бытового газа. Повреждения от взрыва, как правило, тотальные: редко остается, что можно будет отремонтировать. Возгорание может произойти из-за неисправности электрооборудования, неосторожного обращения с огнем или аварии газовых труб. Повреждения от огня могут быть небольшие, но при горении выделяется много мелких частиц, которые проникают в материалы или оседают на их поверхности (так называемое закопчение). Воздействие высокой температурой проявляется в оплавлении материалов, содержащих хоть какой-то вид пластика. При этом будут страдать стеклопакеты, двери, некоторые виды обоев и мебели, их повреждения будут иметь вид оплавления, изменения формы и т. д. Также не забывайте о косвенных последствиях пожара, в том числе о неприятных запахах.
Страхование от кражи ↑
«От вора нет запора» ↑
Последний распространенный риск – это кража, взлом, ограбление и тому подобные неприятности. В данном случае при взломе квартиры страдает входная дверь или створки стеклопакетов. В этих случаях характер повреждений таков, что ремонт не имеет никакого смысла. Ломают механизмы замков, при взломе створок и полотен дверей меняется геометрия, подобные повреждения никаким ремонтом не исправить. Чтобы понять, какова вероятность выше описанных случаев, расскажем вам несколько историй.
Истории из жизни ↑
Молодая семейная пара купила квартиру в Щелково в ипотеку. Соответственно, следующей стадией был ремонт. Его молодые люди делали сами. Казалось, что может произойти? В один далеко не радостный день наши герои обнаружили дома сорванный шланг подачи горячей воды на раковину. Оказались повреждены мебель в ванной, дверь в ванную, два квадратных метра ламината в коридоре и полтора метра в комнате напротив ванной. Плюс к этому обои в коридоре, кухне и комнате – все это пострадало от горячего пара. Общая сумма ущерба – 46 000 рублей. Причина – брак в злополучном шланге…
Следующая история произошла с молодой девушкой. Квартира ее располагается в новостройке, спальный район. Однажды, вернувшись с работы, она обнаружила, что кто-то вскрыл входную дверь в квартиру. При вскрытии двери злоумышленники повредили наличники и коробку двери. Все повреждения были оценены в 12 000 рублей.
Рисковать или пить шампанское? ↑
Обеспечить вам поддержку в таких случаях может только страхование, других вариантов не существует. Оформляя договор страхования, обратите особое внимание: соответствует ли указанное в тексте вашим пожеланиям? Включены ли в список все элементы отделки, которые есть в вашей квартире, а также риски, которые вы хотите закрыть договором страхования? Стоимость подобного вида страхования настолько мала, что, если честно, смешно говорить. Стоимость страхового полиса на первый случай составит… 253 рубля. Да-да, 253 рубля – и в течение года можно спать и покидать квартиру, не беспокоясь.
Общаясь с людьми по вопросам страхования, обычно слышу подобное заявление: «Со мной такого не произойдет». Чего греха таить, я раньше и сам думал подобным образом. Но, к сожалению, жизнь учит нас очень больными уроками. При этом, чем глубже заблуждение, тем жестче и больнее уроки. Никто не пытается вас запугать или убедить в чем-то. Просто задумайтесь.
Что бы мы себе не воображали или не представляли, практика жизни показывает несостоятельность многих наших мнений, происходит это абсолютно со всеми, остается один вопрос: «Когда?»
Кстати, все герои наших историй сейчас являются постоянными пользователями страхования, для них вопрос риска уже решен. Их заставила жизнь, а чего будете ждать вы?
И хотелось бы закончить статью одной прекрасной фразой из фильма «Дориан Грей», которая имеет к нам самое непосредственное отношение: «Жизнь – это сейчас. И нет никаких «потом».